1.2 制订个人网上理财规划_互联网理财实战-QQ阅读男频都市网

上QQ阅读APP看书，第一时间看更新

1.2 制订个人网上理财规划

准备好互联网理财的硬件和软件工具后，投资者就可以利用互联网制订个人网上理财规划了。制订个人网上理财规划的目的是在投资操作时使投资方案更加合理，从而实现财产的保值和增值。

个人风险测评主要测试的是投资者的个人风险承受能力，不同的网上理财产品的风险是不同的，通过个人风险测评能够帮助投资者选择更适合自己的理财产品。投资者可以在网上快捷地完成个人风险测评。下面以工商银行个人风险评估为例，来看看怎样在网上完成个人风险测评。

Step01 进入百度搜索引擎首页（https://www.baidu.com/），在打开的页面中输入“工商银行个人风险评估表”。在下方可以看到搜索结果，单击“中国工商银行个人客户风险评估表”超链接。

Step02 在打开的页面中，输入客户姓名、性别、婚姻状况，并根据个人情况选中测试题目的单选按钮，完成所有测试题目后，单击“确定”按钮，即可看到个人风险评估的结果。

个人风险测评的结果按照不同的划分标准分为不同的种类，工商银行的风险测评是按照3档分类标准来划分的，分为平衡型、成长型和进取型，不同标准分别对应的投资者类型如表1-1所示。

表1-1 按3档分类标准划分

不同的银行或者其他金融机构风险测评问卷的内容以及评价标准有一定的区别。比如在平安银行进行风险测评，测评结果是以投资组合的形式来告知投资者的。

Step01 进入平安银行官方网站（http://www.pingan.com/），在首页“生活服务”下拉菜单中单击“投资理财”选项。在打开的页面中单击“风险承受能力测试”超链接。

Step02 在打开的页面中，根据自身情况选中测试题目前的单选按钮，完成后单击“提交”按钮即可。

投资者可以根据自己的喜好选择在不同的平台完成风险测评。不同阶段的个人风险承受能力是不同的。投资者可以不定期地进行个人风险测评，以知晓自己的风险承受能力以及投资目标是否发生变化，从而及时改变自己的投资计划，实现投资理财的目标。

理财规划书是个人对财产经营的计划书，在金融机构购买理财产品时会有专业的理财顾问帮助投资者进行个人理财规划、而在网上进行理财时就需要投资者自己制作一份属于自己的理财规划。

目前，市场上有许多软件都可以帮助投资者制订个人理财规划书，下面以乐记理财软件为例，看看怎样利用该软件制作个人理财规划书。请注意，第一次使用乐记软件需要在电脑上安装该程序。

Step01 在电脑硬盘里新建文件名为“乐记”的文件夹，然后进入乐记软件官方网站（http://www.lcben.com/），在首页单击“下载PC版”按钮。在打开的页面中单击“浏览”按钮，把文件保存在乐记文件夹中，再单击“确定”按钮。

Step02 在D盘的“乐记”文件夹中，找到下载的压缩文件，右击，在弹出的下拉菜单中选择“解压到当前文件夹”命令进行解压，再双击“乐记理财”安装包。

Step03 在打开的页面中单击“运行”按钮，再单击“下一步”按钮。

Step04 在打开的页面中确定保存的文件夹之后单击“下一步”按钮，确定是否开始运行之后单击“下一步”按钮，再单击“结束”按钮即可完成软件的安装。

完成软件的安装以后，用户就可以在乐记家庭理财工具里制作个人理财规划报告书了，接下来具体看一下怎样在乐记家庭理财软件中制作个人理财规划书。

Step01 打开乐记家庭理财工具，在打开的页面中单击“还没有制定理财目标？点击制定”超链接，再单击“新目标”按钮。

Step02 在打开的页面中输入理财目标的名称，选择“开始日期”“截止日期”“目标金额”各选项，再单击“下一步”按钮。在新打开的页面中选择“这个目标属于”“这个目标的重要性”各选项，选中“目标进度金额的计算方式”前的单选按钮，再单击“下一步”按钮。

Step03 在打开的页面中单击“完成”按钮，即可完成理财目标的制定。再单击“理财计划”选项。

Step04 在打开的页面中单击“还没有进行理财规划？点击开始规划”超链接，再单击“开始入手”超链接。

Step05 在打开的页面中输入通货膨胀率，单击“保存”按钮，在弹出的页面中单击“确定”按钮。

Step06 在左侧单击“家庭成员”选项，在打开的页面中输入姓名，选择性别、生日、退休年龄、预计寿命选项，单击“保存”按钮，再单击“确定”按钮。

再在乐记家庭理财软件中根据个人情况完成其他财务目标的填写，比如收入支出、财务状况、定期收支、预算收支等，就可以清楚地看到自己的投资目标实现情况，以及目前的现金持有、收支对比等情况，如图1-2所示。

图1-2 个人理财规划书

投资者可以不定期地添加个人理财规划的内容并养成日常记账的习惯，以使自己的理财规划书更加完善。